Calcolatore di prelievo 401(k)
I valori privati non sono disponibili in questa scheda. Torna al primo passaggio.
Inserisci la distribuzione in contanti
Usa il lordo prima di ritenuta e commissione. I rollover diretti o a 60 giorni sono esclusi.
Un pagamento una tantum in contanti da un 401(k) statunitense produce tre valori distinti: la somma pagata subito dal piano, l’imposta finale stimata e la ritenuta versata come acconto. Questo calcolatore li tiene separati. Inserisci distribuzione lorda, quota imponibile confermata dal piano, età esatta, ipotesi di aliquota marginale, ritenuta federale prevista e commissione. Non stabilisce se il piano consente il pagamento o se hai diritto a un’eccezione. È una stima federale USA semplificata e non descrive il sistema fiscale o pensionistico italiano.
Come stimare un pagamento 401(k)
-
1
Inserisci lordo e quota imponibile
Considera tutto imponibile, usa il dato del piano oppure scegli zero solo dopo averne confermato la non imponibilità.
-
2
Imposta età e imposta aggiuntiva
Prima dei 59 anni e mezzo applica il 10% alla quota imponibile, salvo eccezione confermata da te.
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3
Aggiungi aliquote, ritenuta e commissione
Usa ipotesi fiscali statunitensi proprie e la ritenuta indicata dal piano, che è un acconto.
-
4
Confronta liquidità e netto fiscale
Controlla ogni voce, il pagamento immediato e l’eventuale differenza di ritenuta.
Cosa viene stimato
La stima USA semplificata riguarda una distribuzione una tantum in contanti da un 401(k).
| Risultato | Formula |
|---|---|
| Imposta federale | Quota imponibile × aliquota federale marginale |
| Imposta statale | Quota imponibile × aliquota inserita |
| Imposta aggiuntiva | Quota imponibile × 10% se applicabile |
| Onere totale | Federale + statale + imposta aggiuntiva |
| Liquidità immediata | Lordo − ritenuta federale − commissione |
| Importo al netto delle imposte | Lordo − onere totale − commissione |
La ritenuta federale è un acconto e non viene sottratta di nuovo dal netto fiscale. Una ritenuta «in eccesso» non garantisce un rimborso.
Esempio
Con 10.000 USD lordi e imponibili, aliquota federale del 22%, statale del 5%, ritenuta del 20%, nessuna commissione ed età 45 senza eccezione, la stima è: 2.200 USD federali, 500 USD statali, 1.000 USD aggiuntivi, 8.000 USD liquidità e 6.300 USD al netto.
Età, eccezioni e Roth
L’IRS considera generalmente anticipate le distribuzioni prima dei 59 anni e mezzo. Le eccezioni sono dettagliate e possono cambiare; il calcolatore non le deduce da difficoltà economiche, cessazione del rapporto o altre circostanze. Consulta la tabella IRS vigente.
Una distribuzione Roth 401(k) qualificata può essere esente. Una non qualificata è normalmente ripartita pro quota tra base e rendimenti imponibili. Usa l’importo imponibile del piano; lo strumento non ricostruisce la base. Vedi la guida IRS ai conti Roth designati.
Ritenuta, hardship e prestiti
Alcune distribuzioni idonee al rollover pagate direttamente subiscono una ritenuta federale obbligatoria del 20%; un rollover diretto in genere la evita. Altri pagamenti seguono regole diverse. Consulta la guida IRS ai rollover.
Un prelievo per hardship può restare imponibile e soggetto al 10%. Un prestito conforme è diverso e viene normalmente rimborsato al conto. Entrambe le opzioni dipendono dal piano. Vedi la panoramica IRS. Sono esclusi rollover, prestiti, verifica hardship, QDRO, SEPP, NUA, distribuzioni correttive, RMD e ritenute per non residenti.
Domande frequenti
No. È un acconto; la dichiarazione USA determina l’obbligo finale.
Non automaticamente: serve una distinta eccezione prevista dalla legge.
Usa la quota imponibile comunicata dal piano o dal documento fiscale.
No. Prima dei 59 anni e mezzo applica il 10% salvo tua conferma indipendente.
No. Valori, calcolo, copia e CSV restano nella scheda e non passano tramite i nostri server.
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