Calcolatore prestito auto
Il prezzo di listino è solo uno dei numeri di una trattativa auto. Quanto paghi davvero ogni mese dipende dall’importo finanziato, dal TAEG, dalla durata e da una serie di voci aggiuntive: l’IVA, le spese di istruttoria, una permuta o qualsiasi sconto incorporato nel prestito. Questo calcolatore considera tutti questi dati, applica la formula di ammortamento standard e ti restituisce la rata mensile, gli interessi totali per l’intera durata del prestito e l’importo complessivo che verserai alla finanziaria fino a quando l’auto sarà davvero tua.
Come calcolare un prestito auto
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1
Inserisci il prezzo del veicolo
Il prezzo di vendita concordato prima di imposte e spese.
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2
Aggiungi l'anticipo e il valore della permuta
Entrambi riducono l'importo finanziato euro per euro.
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3
Includi l'IVA e le spese del concessionario
Puoi finanziarle insieme all'auto oppure pagarle in anticipo.
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4
Imposta il TAEG e la durata in mesi
Le durate tipiche per un'auto nuova vanno da 36 a 72 mesi; 84 mesi è sempre più diffuso ma costoso.
-
5
Leggi la rata mensile e i totali
Il calcolatore mostra la rata ammortizzata e gli interessi totali.
La formula di ammortamento
M = P * r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1)
Dove P è l’importo finanziato, r è il tasso mensile (TAEG / 12 / 100), e n è il numero di rate mensili.
Come la durata cambia la situazione
| Durata (mesi) | Rata su 30.000 € al 7 % TAEG | Interessi totali |
|---|---|---|
| 36 | 926 € | 3.344 € |
| 48 | 718 € | 4.479 € |
| 60 | 594 € | 5.644 € |
| 72 | 512 € | 6.838 € |
| 84 | 453 € | 8.060 € |
Ogni anno in più aggiunge centinaia di euro di interessi e aumenta la probabilità di ritrovarti con un saldo negativo.
Saldo negativo su un prestito auto
Avere un saldo negativo significa che devi più di quanto vale l’auto. Succede quando la svalutazione corre più veloce del rimborso del capitale: molto comune con durate lunghe, anticipi piccoli e veicoli nuovi che perdono il 20 % di valore nel primo anno. La polizza che copre la differenza di valore (GAP) esiste proprio per questo divario.
Consigli che fanno davvero risparmiare
- Durata più breve > rata più bassa. Sul costo totale, 48 o 60 mesi battono quasi sempre 72.
- Tratta sul prezzo, non sulla rata. Il concessionario gioca con i numeri per centrare una rata obiettivo e nasconde il costo altrove.
- Fatti pre-approvare un finanziamento dalla tua banca. Entri con un tasso da battere, non con uno da accettare.
- Anticipo del 20 % o più. Con meno, è probabile restare in saldo negativo per mesi.
Domande frequenti
In quel caso prendi a prestito al TAEG per coprire l’imposta. Se il tuo TAEG supera il 4-5 %, pagare l’IVA di tasca tua costa meno. Con un finanziamento del produttore allo 0,9 %, includerla incide pochissimo.
Il valore della permuta riduce l’importo finanziato uno a uno: prendi a prestito meno e paghi meno interessi. Fai valutare il tuo veicolo separatamente prima di chiudere, per ottenere un prezzo equo.
Dipende dal tuo profilo creditizio e dai tassi di mercato. Con una buona storia creditizia vedi i tassi pubblicizzati; con un profilo debole puoi pagare il doppio o il triplo. Le banche online e le finanziarie indipendenti sono spesso 1-2 punti sotto la finanziaria del concessionario.
Il TAN (tasso annuo nominale) è il costo puro del prestito. Il TAEG comprende il tasso più alcune spese ripartite sulla durata, quindi è il numero più onesto per confrontare le offerte.
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