Calcolatore di Interesse Semplice
L’interesse semplice è la formula da manuale I = P x r x t — l’interesse si accumula solo sul capitale originale, mai sugli interessi già guadagnati. Si presenta nei prestiti personali a breve termine, in alcune obbligazioni, nelle clausole di penale per ritardo e nei problemi di aula. Questo calcolatore inserisce capitale, tasso annuale e durata per fornire l’interesse e il saldo finale.
Come viene calcolato l'interesse semplice
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1
Inserisci il capitale
L'importo iniziale — il saldo del prestito o del deposito — in qualsiasi valuta.
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2
Inserisci il tasso annuale
Espresso come percentuale annua (ad es., 5 per il 5%). Il calcolatore converte in decimale.
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Inserisci il periodo di tempo
In anni; usa decimali per periodi frazionari (0.5 per sei mesi).
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Leggi il riepilogo
I = P x r x t per l'interesse, e P + I per il totale.
Semplice vs composto, a confronto
$10,000 a un tasso annuale del 5% per 5 anni:
| Anno | Saldo interesse semplice | Saldo interesse composto (annuale) |
|---|---|---|
| 0 | $10,000.00 | $10,000.00 |
| 1 | $10,500.00 | $10,500.00 |
| 2 | $11,000.00 | $11,025.00 |
| 3 | $11,500.00 | $11,576.25 |
| 4 | $12,000.00 | $12,155.06 |
| 5 | $12,500.00 | $12,762.82 |
La versione composta supera quella semplice di $262.82 in 5 anni. Dopo 30 anni allo stesso tasso, il divario si allarga a circa $18,000 sullo stesso capitale — questo è il potere dell’interesse sugli interessi.
Dove appare effettivamente l’interesse semplice
- Prestiti auto con interesse precomputato (in via di estinzione ma non morto).
- Prestiti personali a breve termine da cooperative di credito.
- Penali per ritardo in molti contratti di fatturazione B2B (
1.5% al mese semplice). - Buoni del tesoro in scadenza in meno di un anno.
- Obbligazioni che quotano interessi maturati tra le date delle cedole.
- Problemi di aula — questa è la formula che ogni corso di finanza insegna per primo.
Attenzione
- Anni parziali. 6 mesi = 0.5, non 6. Converti i giorni in anni come giorni/365 (o giorni/360 per l’anno bancario, che alcuni contratti specificano).
- Unità di tasso. Un tasso quotato “al mese” è 12 volte l’equivalente annuale. Non inserire un tasso mensile in una formula aspettandoti un annuale.
- Tasso vs APR vs APY. I tassi di interesse semplice sono solitamente espressi come APR. L’APY include la capitalizzazione e sarà superiore all’APR per qualsiasi prestito non semplice.
Domande frequenti
Usa quello specificato nel tuo contratto. Se sei libero di scegliere — come prestatore, l’interesse semplice è più economico per il mutuatario; come investitore, il composto fa crescere il tuo denaro più velocemente. Controlla sempre i termini effettivi.
Esprimi il tempo in anni. Tre mesi sono 0.25, diciotto mesi sono 1.5. Se il tuo contratto specifica un anno bancario di 360 giorni, usa i giorni divisi per 360 invece di 365.
Sì — allo stesso tasso, l’interesse semplice costa sempre meno al mutuatario rispetto al composto. Molti APR dei prestiti payday sono quotati come semplice ma sono composti in effetti attraverso le spese di rollover.
Calcola ogni sotto-periodo separatamente con il proprio tasso e somma gli interessi. I mutui a tasso variabile, ad esempio, utilizzano l’accumulo di interesse semplice per giorno al tasso dell’indice attuale.