Calcolatore di Risparmi
Il risparmio funziona su due motori: il denaro che metti e il compounding che cresce silenziosamente ciò che è già presente. Questo calcolatore esegue entrambi contemporaneamente — saldo iniziale, contributo mensile o annuale, tasso d’interesse e termine — e ti mostra l’intera traiettoria, inclusa la quantità finale proveniente dai depositi e quella proveniente dall’interesse composto.
Come proiettare i tuoi risparmi
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1
Inserisci il saldo iniziale
Il denaro che hai già risparmiato. Inserisci 0 se stai partendo da zero.
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2
Imposta i contributi regolari
Quanto prevedi di aggiungere ogni mese o anno, e se viene effettuato all'inizio o alla fine del periodo.
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3
Scegli un tasso e un compounding
Inserisci il tasso d'interesse annuale (APY). Scegli se l'interesse si compone mensilmente (il più comune per i risparmi) o annualmente.
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4
Scegli il termine
Qualsiasi numero di anni. Il grafico e la tabella si aggiornano per mostrare saldo, contributi versati e interessi guadagnati anno per anno.
Come si manifesta effettivamente l'interesse composto
Il compounding sembra modesto nel primo anno e spettacolare nel trentesimo. Il divario tra risparmiare prima e risparmiare dopo non è lineare — è esponenziale.
Valore futuro di 200/mese al 6% APY
| Termine | Totale contribuito | Interessi guadagnati | Saldo finale |
|---|---|---|---|
| 10 anni | 24,000 | 8,819 | 32,819 |
| 20 anni | 48,000 | 44,398 | 92,398 |
| 30 anni | 72,000 | 128,898 | 200,898 |
| 40 anni | 96,000 | 297,720 | 393,720 |
Stesso 200 al mese. Stesso tasso del 6%. Ogni decennio aggiunto raddoppia più di quanto prodotto dal precedente.
La formula fondamentale
Per una serie di contributi uguali alla fine di ogni periodo:
FV = P x (1 + r)^n + C x (((1 + r)^n - 1) / r)
Dove P = saldo iniziale, C = contributo per periodo, r = tasso per periodo (tasso annuale / periodi per anno) e n = periodi totali.
Consigli pratici
- Inizia ora, non di più. Cinque anni extra all’inizio di solito superano l’aggiunta del 50% al tuo contributo mensile.
- Guarda il rendimento reale. Se l’inflazione è al 3% e i tuoi risparmi guadagnano il 4%, il tuo rendimento reale è ~1%. I numeri nominali abbelliscono.
- Ribilancia automaticamente. I contributi mensili distribuiti nel corso dell’anno superano un’unica somma finale in quasi tutti gli scenari.
- Vantaggi fiscali prima. Se il conto è esente da tasse (ISA, Roth IRA, TFSA) il compounding si intensifica ulteriormente.
Domande frequenti
L’APY include già il compounding, l’APR no. Se una banca cita il 4% APR composto mensilmente, l’APY effettivo è circa 4,07%. Usa l’APY per le proiezioni di risparmio e l’APR per i prestiti.
Non di default — mostra la crescita nominale. Per vedere la crescita reale (aggiustata per l’inflazione), sottrai l’inflazione attesa dal tuo tasso d’interesse e inserisci quella cifra netta.
L’inizio del periodo (rendita anticipata) ti dà un periodo extra di compounding, che conta su orizzonti lunghi. La maggior parte dei piani con contributo del datore di lavoro funziona in questo modo; la maggior parte dei trasferimenti manuali è più vicina alla fine del periodo.
No. La proiezione è calcolata interamente nel tuo browser e le cifre che inserisci non lasciano mai il tuo dispositivo.
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