Calcolatore Stipendio
Il tuo stipendio lordo appare più grande sulla carta di quanto non sia realmente nel tuo conto bancario ogni due settimane. Questo calcolatore stipendio analizza ogni detrazione in ordine — ritenuta dell’imposta sul reddito federale, imposta statale, FICA (Social Security e Medicare), benefici pre-tasse come 401(k) e assicurazione sanitaria, e voci post-tasse — per mostrare il pagamento netto per programmi di pagamento settimanali, bisettimanali, semimensili o mensili.
Come viene calcolato lo stipendio netto
-
1
Inserisci il salario lordo
Salario annuale o tariffa oraria × ore per periodo.
-
2
Scegli stato e stato di filing
Lo stato determina l'imposta sul reddito statale; lo stato di filing (singolo, sposato, capofamiglia) stabilisce le fasce di ritenuta federale.
-
3
Aggiungi detrazioni pre-tasse
Contributo 401(k), HSA, premi per assicurazione sanitaria pre-tasse.
-
4
Applica imposta federale + statale + FICA
Il federale utilizza le tabelle di ritenuta W-4; FICA è una percentuale fissa del 7,65%; lo stato varia.
-
5
Sottrai voci post-tasse
Contributi Roth 401(k), pignoramenti, detrazioni per beneficenza.
-
6
Leggi il pagamento netto
Il numero che arriva nel tuo conto bancario ad ogni periodo.
Tassi FICA (imposta sul lavoro)
| Tassa | Tasso (2025) | Limite di stipendio |
|---|---|---|
| Social Security (OASDI) | 6,2% | $176,100 |
| Medicare | 1,45% | Nessuno |
| Medicare aggiuntivo | 0,9% | Oltre $200k singolo / $250k sposato |
| Totale FICA per la maggior parte | 7,65% | - |
I datori di lavoro eguagliano il 7,65%, quindi il contributo totale FICA al governo federale è del 15,3% del tuo stipendio (sotto il limite della Social Security).
Fasce di imposta sul reddito federale 2025 (dichiarazione singola)
| Fascia | Tasso |
|---|---|
| Fino a $11,925 | 10% |
| $11,925 - $48,475 | 12% |
| $48,475 - $103,350 | 22% |
| $103,350 - $197,300 | 24% |
| $197,300 - $250,525 | 32% |
| $250,525 - $626,350 | 35% |
| $626,350+ | 37% |
Le fasce sono marginali — solo i dollari in ciascun intervallo sono tassati a quel tasso.
Variazione dell’imposta sul reddito statale
- Nessuna imposta sul reddito statale: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire (reddito da investimento), South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming.
- Stati a tasso fisso: Colorado, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Carolina del Nord, Pennsylvania, Utah.
- Progressivi (a scaglioni): California, New York, New Jersey, Oregon, Minnesota e la maggior parte degli altri.
Il tasso marginale massimo della California è del 13,3%; New York City aggiunge un’imposta comunale oltre a quella statale.
Detrazioni comuni
| Voce | Pre-tasse? | Limite (2025) |
|---|---|---|
| 401(k) tradizionale | Sì | $23,500 ($31,000 se 50+) |
| Roth 401(k) | No | Stesso limite condiviso |
| HSA (ad alta deducibilità) | Sì | $4,300 singolo / $8,550 famiglia |
| FSA (sanitaria) | Sì | $3,300 |
| Assicurazione sanitaria | Di solito sì | Varia in base al piano |
| Benefici per i pendolari | Sì | $325/mese |
Tasso d’imposta effettivo vs marginale
- Tasso marginale — a quale tasso è tassato l’ultimo dollaro guadagnato.
- Tasso effettivo — imposta totale ÷ reddito totale. Sempre inferiore al marginale perché le fasce inferiori si riempiono per prime.
Un dichiarante singolo con $100,000 raggiunge la fascia marginale del 22% ma ha un tasso federale effettivo intorno al 15-17% dopo la detrazione standard.
Stipendio vs imposta effettiva dovuta
Il calcolatore fornisce l’importo trattenuto. L’imposta effettiva dovuta viene riconciliata a fine anno sul tuo 1040 — se è stata trattenuta troppa, ricevi un rimborso, se non abbastanza devi pagare. Usa questo per stimare lo stipendio, ma fai affidamento su una corretta dichiarazione fiscale per il totale annuale.
Domande frequenti
Motivi comuni: FICA (7,65% del lordo), ritenuta federale basata su assunzioni W-4 che potrebbero trattenere troppo, imposta sul reddito statale, premi per 401(k) e salute pre-tasse, e voci post-tasse come pignoramenti. Analizza ogni voce su un recente cedolino per vedere dove va ogni dollaro.
Sì per la pianificazione — si basa sulle attuali tabelle di ritenuta IRS e sui tassi statali. Il cedolino effettivo può differire leggermente a causa di bonus tassati a tassi supplementari, aggiustamenti trimestrali della surtassa Medicare, o piani pre-tasse specifici del datore di lavoro.
Tradizionale se ti aspetti che il tuo tasso d’imposta in pensione sia inferiore a quello attuale (comune per i redditi elevati oggi). Roth se ti aspetti il contrario (comune per chi è all’inizio della carriera) o vuoi diversificazione fiscale. Molte persone dividono i contributi tra entrambi.
La ritenuta W-4 è una stima, non un calcolo finale. Secondi lavori, reddito del coniuge, lavoro freelance, guadagni da investimenti, o dichiarare troppe detrazioni su W-4 possono tutti produrre una ritenuta insufficiente. Usa l’IRS Tax Withholding Estimator per fare aggiustamenti.