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Calcolatore di Leasing Auto

Passaggio 1 / 4 Pagamento mensile
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Una rata di leasing ha tre componenti: ammortamento (ciò che l’auto perde durante la durata del contratto), interessi (nel leasing espressi tramite il “fattore monetario”) e tasse. Inserisci il costo capitalizzato (prezzo negoziato), il valore residuo (quanto vale l’auto a fine contratto), il fattore monetario (interessi), la durata e l’IVA, e il calcolatore restituisce la rata mensile reale, con un dettaglio che mostra dove va ogni euro e come negoziare ciascuna voce.

Come si calcola una rata di leasing

  1. 1

    Inserisci il costo capitalizzato (prezzo negoziato)

    Il prezzo di vendita negoziato dell'auto, più le spese incluse, meno il tuo anticipo (riduzione del costo capitalizzato) e il valore di permuta.

  2. 2

    Inserisci il valore residuo

    Il valore previsto dell'auto a fine contratto. Stabilito dalla società di leasing in base al marchio e alla durata, di solito indicato come percentuale del prezzo di listino.

  3. 3

    Inserisci il fattore monetario e la durata

    Fattore monetario × 2.400 ≈ TAEG. Un fattore monetario di 0,00125 corrisponde a ~3,0% di TAEG. La durata è di solito di 24, 36 o 48 mesi.

  4. 4

    Leggi il dettaglio

    Parte di ammortamento + parte finanziaria + tassa = rata mensile. Lo strumento mostra anche il costo totale del leasing, il TAEG effettivo e il costo al chilometro.

La formula

Ammortamento mensile = (Costo capitalizzato − Valore residuo) / Durata (mesi)

Interessi mensili = (Costo capitalizzato + Valore residuo) × Fattore monetario

Rata mensile al netto dell’IVA = Ammortamento mensile + Interessi mensili

Rata mensile totale = Rata al netto dell’IVA × (1 + aliquota IVA)

Esempio pratico

  • Prezzo di listino: 40.000 €
  • Costo capitalizzato (negoziato): 38.000 €
  • Riduzione del costo capitalizzato (anticipo): 2.000 €
  • Costo capitalizzato rettificato: 36.000 €
  • Valore residuo: 60% di 40.000 € = 24.000 €
  • Fattore monetario: 0,00125 (≈ 3% TAEG)
  • Durata: 36 mesi
  • IVA: 22%

Ammortamento mensile = (36.000 − 24.000) / 36 = 333 € Interessi mensili = (36.000 + 24.000) × 0,00125 = 75 € Rata al netto dell’IVA = 408 € IVA = 408 € × 0,22 = 89,76 € Rata mensile totale = 497,76 €

Cosa puoi davvero negoziare

  • Costo capitalizzato: sì — negozia il prezzo di vendita come se acquistassi in contanti. È la leva più importante.
  • Riduzione del costo capitalizzato: a tua discrezione — un anticipo più alto riduce la rata ma è a rischio se l’auto viene distrutta nei primi mesi.
  • Fattore monetario: a volte — chiedi il “tasso d’acquisto” (ciò che il concessionario paga alla società di leasing). Maggiorazioni di 0,0005-0,001 sono comuni.
  • Valore residuo: no — stabilito dalla società di leasing in base a modello e durata. Un valore residuo più alto significa una rata più bassa (meno ammortamento).
  • Spese di istruttoria (400-1.000 €): di solito non negoziabili.
  • Spese di restituzione (300-500 € a fine contratto): a volte annullate se stipuli un nuovo leasing.

Segnali d’allarme

  • Concessionari che spingono “rata bassa con 5.000 € di anticipo” — sposta l’anticipo nella riduzione del costo capitalizzato e verifica se l’offerta è ancora vantaggiosa. In caso di furto o distruzione totale quel denaro è perso.
  • Riportare il capitale residuo negativo di una permuta nel leasing — amplifica la trappola dell’ammortamento.
  • Limite chilometrico troppo basso (15.000 km/anno per chi fa il pendolare) — penali per eccesso di 0,10-0,20 € al chilometro alla fine.
  • Polizza per la differenza di valore (GAP): inclusa nella maggior parte dei leasing; in caso contrario, aggiungila. A inizio contratto l’importo da saldare alla società di leasing può superare il valore dell’auto al netto dell’ammortamento.

Leasing o acquisto

Il leasing conviene se vuoi un’auto nuova ogni 2-4 anni, guidi entro il limite chilometrico e preferisci rate prevedibili. L’acquisto (finanziamento) conviene per il possesso a lungo termine, l’uso ad alta percorrenza, le modifiche o se vuoi tenere l’auto dopo aver finito di pagarla.

Domande frequenti

È il tasso d’interesse espresso come un piccolo numero decimale: moltiplicalo per 2.400 per ottenere il TAEG approssimativo. Un fattore monetario di 0,00208 corrisponde a circa il 5% di TAEG. Le società di leasing lo usano perché i numeri piccoli sembrano meno intimidatori delle percentuali.

È gergo del leasing. È denaro che riduce l’importo finanziato. A differenza di un anticipo per l’acquisto, non diventa una tua quota di proprietà: se l’auto viene distrutta lo perdi, quindi tienilo basso.

Paghi la penale per eccesso a fine contratto (di solito 0,10-0,20 € al chilometro). 8.000 km oltre il limite su un leasing di 36 mesi a 0,15 €/km = 1.200 € in più. Acquistare chilometri extra in anticipo conviene spesso se sai già che supererai il limite.

Di solito sì — il valore residuo è l’opzione d’acquisto prevista dal contratto. Se il valore di mercato supera il valore residuo, acquistare al residuo e rivendere genera un profitto. Se il valore di mercato è inferiore, restituisci l’auto.

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