Calcolatore piano di ammortamento
Inserisci importo finanziato, tasso annuo e durata per ottenere un piano di ammortamento completo. Il calcolatore divide ogni rata mensile tra quota capitale e quota interessi, mostra il debito residuo e aiuta a valutare estinzioni anticipate o durate più brevi.
Come leggere il piano di ammortamento
-
1
Inserisci il capitale
Usa l'importo realmente finanziato, ad esempio 180.000 € per un mutuo o 15.000 € per un prestito auto.
-
2
Aggiungi il tasso annuo
Inserisci il tasso fisso indicato nel contratto o nel preventivo. Lo strumento lo trasforma in tasso mensile.
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3
Scegli la durata
I mutui spesso durano 20, 25 o 30 anni; prestiti personali e auto hanno di solito scadenze più corte.
-
4
Controlla ogni rata
La tabella mostra numero rata, quota capitale, quota interessi, debito residuo e interessi cumulati.
Formula dell’ammortamento
Per un prestito a tasso fisso con rata costante:
M = P × (r(1+r)^n) / ((1+r)^n - 1)
Dove:
- M = rata mensile
- P = capitale finanziato
- r = tasso mensile, tasso annuo diviso per 12
- n = numero totale di rate mensili, anni × 12
Significato delle colonne
| Colonna | Come leggerla |
|---|---|
| Rata | Numero del mese nel piano di rimborso. |
| Capitale | Parte della rata che riduce il debito. |
| Interessi | Costo del mese, calcolato sul debito residuo. |
| Residuo | Debito ancora da pagare dopo la rata. |
Perché all’inizio pesano gli interessi
La rata resta costante, ma gli interessi si ricalcolano ogni mese con debito_residuo × r. Nei primi mesi il debito residuo è vicino al capitale iniziale, quindi la quota interessi è alta. Con il tempo il debito scende e una parte sempre maggiore della stessa rata diventa quota capitale.
Esempio: mutuo a 30 anni o 15 anni
Un prestito di 300.000 € al 6,5% per 30 anni:
- Rata mensile capitale e interessi: 1.896,20 €
- Totale pagato: 682.633 €
- Interessi totali: 382.633 €
Lo stesso prestito in 15 anni:
- Rata mensile capitale e interessi: 2.613,32 €
- Totale pagato: 470.398 €
- Interessi totali: 170.398 €
La durata più breve aumenta la rata, ma in questo esempio riduce gli interessi di oltre 200.000 €.
Estinzione anticipata e versamenti extra
Un versamento extra sulla quota capitale abbassa subito il debito residuo. Gli interessi successivi vengono calcolati su una base più bassa. L’effetto è maggiore all’inizio del finanziamento, ma va confrontato con eventuali penali, liquidità disponibile e debiti più costosi.
Domande frequenti
La banca può includere assicurazioni, spese, arrotondamenti o conteggi giornalieri degli interessi. Questo calcolatore mostra capitale e interessi di un prestito a tasso fisso, quindi è una stima operativa.
Sì, se il finanziamento ha tasso fisso e rate mensili regolari. Non è adatto a carte revolving, tassi variabili o prestiti con soli interessi.
Il debito residuo diminuisce prima del calcolo degli interessi futuri. Di norma si pagano meno interessi e il rimborso può finire prima.
No. Il piano mostra solo capitale e interessi. Per il costo di una casa aggiungi assicurazione, imposte, condominio e manutenzione a parte.
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