Calcolatore 401k
Inserisci il tuo stipendio negli Stati Uniti, la percentuale di contribuzione, il match del datore di lavoro e il rendimento atteso. Il calcolatore stima dove potrebbe arrivare il tuo 401(k) dopo il numero di anni scelto. Separa i tuoi contributi, il match maturato dal datore di lavoro e la crescita degli investimenti, poi crea una tabella anno per anno per mostrare come l’interesse composto accelera nella parte finale del piano.
Come proiettare il tuo 401(k)
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1
Inserisci stipendio annuale e contribuzione
Digita il tuo stipendio lordo e la percentuale che destini al 401(k) ad ogni periodo di pagamento.
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2
Aggiungi la corrispondenza del datore di lavoro
La maggior parte dei piani corrisponde a una percentuale della tua contribuzione fino a un limite (ad esempio, corrispondenza del 100% fino al 5% dello stipendio). Inserisci entrambi i campi.
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3
Imposta il rendimento atteso e gli aumenti
Scegli un rendimento annuale e una percentuale di aumento dello stipendio, così l'importo in dollari del contributo cresce con la retribuzione. Usa un rendimento al netto dell'inflazione se vuoi leggere il risultato in potere d'acquisto attuale.
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4
Leggi il saldo finale e la tabella annuale
Le schede dividono il saldo finale tra i tuoi contributi, il match e la crescita degli investimenti. La tabella mostra il saldo corrente per ogni anno fino al pensionamento.
Limiti di contribuzione e match del 401(k) nel 2026
L’IRS stabilisce ogni anno un limite per l’elective deferral. Nel 2026 è pari a 24.500 USD per i lavoratori sotto i 50 anni, con un contributo catch-up aggiuntivo di 8.000 USD dai 50 anni in su. In base a SECURE 2.0, chi compie 60, 61, 62 o 63 anni durante l’anno solare può avere un catch-up più alto, pari a 11.250 USD, se il piano lo consente. Questi sono solo i contributi del dipendente: il match del datore di lavoro si aggiunge ed è soggetto a un limite combinato separato di 72.000 USD prima dei contributi catch-up.
| Componente | Limite 2026 | Note |
|---|---|---|
| Elective deferral del dipendente | 24.500 USD | Pre-tax e Roth combinati |
| Contributo catch-up (50+) | 8.000 USD | 11.250 USD per età 60-63 se il piano lo consente |
| Aggiunte totali (dipendente + datore) | 72.000 USD | Dipendente + datore + contributi after-tax |
| Limite di compenso | 360.000 USD | Lo stipendio oltre questa soglia non conta per il match |
Una tipica struttura di match
Il modello più comune è un match “100% fino al 3%, 50% fino al successivo 2%”, che si ferma al 4% dello stipendio se contribuisci almeno il 5%. Se contribuisci meno del 5%, stai lasciando soldi gratuiti sul tavolo. Su uno stipendio di $70.000, ciò equivale a fino a $2.800 all’anno in dollari del datore di lavoro non abbinati.
Perché la colonna della crescita domina tardi nella proiezione
L’interesse composto è esponenziale. Con un rendimento reale del 7%, il saldo raddoppia circa ogni 10,3 anni (regola del 72: 72 / 7 = 10,3). Un 25enne che contribuisce per 40 anni vede la crescita degli investimenti costituire il 70-80% del saldo finale; un 45enne con un orizzonte di 20 anni vede più vicino al 40%. La tabella anno per anno rende ovvio questo.
401(k) tradizionale vs. Roth
Questo calcolatore proietta il saldo lordo. Pagare l’imposta sul reddito al momento del prelievo (tradizionale) oppure contribuire dopo le imposte e prelevare esentasse (Roth) cambia l’importo spendibile, ma non la proiezione mostrata qui. Dal 2026 alcuni lavoratori con retribuzioni elevate devono versare i contributi catch-up come Roth se il piano offre questa opzione.
Domande frequenti
Dividi il limite di elective deferral dell’IRS per il tuo stipendio. Con uno stipendio di 100.000 USD nel 2026, il limite equivale al 24,5% della retribuzione; con 150.000 USD scende al 16,33%. Il calcolatore non applica un tetto automatico, quindi imposta la percentuale in modo che i tuoi contributi in dollari restino sotto il limite.
Un rendimento reale del 7% (dopo l’inflazione) è la media a lungo termine per un portafoglio azionario diversificato degli Stati Uniti. Usa il 5-6% per allocazioni bilanciate 60/40 e il 3-4% per fondi a data target conservativi vicini al pensionamento.
Perché il match è limitato come percentuale dello stipendio. Se già contribuisci più del limite del match, aumentare il tuo contributo aumenta la tua colonna ma non quella del datore di lavoro.
No. Presume che tutti i dollari del contributo del datore di lavoro siano tuoi. Se il tuo piano ha un programma di maturazione graduale e te ne vai prima che sia completato, sottrai la parte non maturata dalla colonna del contributo.
Dollari nominali futuri, utilizzando il tasso di rendimento che hai inserito. Per vedere il saldo nel potere d’acquisto attuale, utilizza un tasso di rendimento al netto dell’inflazione (ad esempio, 4,5% invece di 7,5%).
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