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Calcolatore IRA

Passaggio 1 / 4 Netto dopo le tasse
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Confronta fianco a fianco un Traditional IRA e un Roth IRA statunitensi. Inserisci contributo annuo, età attuale, età di pensionamento, rendimento atteso e aliquota fiscale stimata in pensione. Il calcolatore usa il limite IRA IRS 2026, incluso il catch-up dai 50 anni, e mostra un valore semplificato al netto delle imposte.

Come funziona il calcolatore IRA

  1. 1

    Inserisci il contributo annuo

    Usa un importo in dollari fino al limite IRS combinato 2026 per Traditional e Roth IRA: 7.500 $, oppure 8.600 $ se hai almeno 50 anni.

  2. 2

    Imposta età attuale e pensionamento

    La distanza tra le due età determina gli anni disponibili per la capitalizzazione.

  3. 3

    Scegli il rendimento atteso

    Usa un rendimento annuo nominale. Il 7% predefinito è solo un'ipotesi illustrativa orientata alle azioni.

  4. 4

    Stima l'aliquota in pensione

    Per il Traditional IRA, questa aliquota viene applicata al valore di prelievo previsto. Il Roth è mostrato come netto se le regole di distribuzione qualificata sono rispettate.

  5. 5

    Leggi il confronto

    Controlla contributi, crescita degli investimenti, saldo lordo e valore netto semplificato dopo le imposte.

Traditional IRA e Roth IRA in una tabella

Aspetto Traditional IRA Roth IRA
Momento fiscale Possibile deduzione oggi, in base a reddito e copertura da piano aziendale Contributi con denaro già tassato
Crescita Tassazione differita finché il denaro resta nell’IRA Esente da imposte se le regole di distribuzione qualificata sono rispettate
Prelievi dopo 59½ anni Di norma tassati come reddito ordinario Di norma esenti da imposte se qualificati
Prelievi anticipati Possono generare imposta sul reddito e tassa aggiuntiva del 10 % I contributi sono spesso prelevabili senza imposte; i guadagni possono subire tasse e penalità
Distribuzioni minime obbligatorie Richieste per il titolare originale dai 73 anni secondo la legge attuale Nessuna RMD in vita per il titolare originale
Limite 2026 Limite IRA combinato di 7.500 $, o 8.600 $ dai 50 anni Stesso limite comune per tutti i Traditional e Roth IRA
Regole di reddito La deducibilità può ridursi se tu o il coniuge siete coperti da un piano pensionistico aziendale I contributi diretti si riducono in base a modified AGI e stato fiscale

Quando Roth può essere più adatto

  • Prevedi un’aliquota fiscale in pensione più alta di quella attuale.
  • Vuoi prelievi qualificati esenti da imposte e nessuna RMD in vita per il titolare originale.
  • Cerchi diversificazione fiscale accanto a 401(k), pensione o Traditional IRA.
  • Apprezzi la flessibilità di prelevare i contributi Roth ordinari senza imposte.

Quando Traditional può essere più adatto

  • La tua aliquota attuale è superiore a quella che prevedi in pensione.
  • Hai diritto alla deduzione e vuoi il beneficio fiscale subito.
  • Sei negli anni di reddito più alto e ti aspetti un reddito imponibile più basso in futuro.
  • Puoi pianificare prelievi futuri tassabili e RMD.

Note 2026 su contributi e reddito

  • Limite IRA: 7.500 $ combinati tra Traditional e Roth IRA, o 8.600 $ dai 50 anni.
  • Phase-out Roth IRA 2026 per contributi diretti: modified AGI da 153.000 $ a 168.000 $ per single e head of household, da 242.000 $ a 252.000 $ per married filing jointly.
  • Le deduzioni Traditional IRA dipendono dallo stato fiscale e dalla copertura da piano aziendale. Per esempio, un dichiarante single coperto da piano aziendale vede il phase-out tra 81.000 $ e 91.000 $ di modified AGI nel 2026.
  • I limiti 401(k) sono separati dai limiti IRA. Chi è idoneo può finanziare entrambi, secondo le rispettive regole.

Limiti importanti della proiezione

Questo calcolatore usa un modello semplificato. Non verifica l’idoneità Roth per reddito, la deducibilità Traditional IRA, la regola pro-rata per conversioni Backdoor Roth, imposte statali USA, penalità, inflazione, costi o cambiamenti di scaglione fiscale. Usalo come illustrazione e conferma le decisioni con l’IRS o con un consulente fiscale qualificato.

Domande frequenti

Come regola iniziale: Roth se prevedi un’aliquota fiscale più alta in pensione, Traditional se la prevedi più bassa. Contano anche deducibilità, limiti di reddito Roth, imposte statali USA, liquidità e risparmi pensionistici pre-tax già esistenti.

Nel 2026 il limite combinato Traditional e Roth IRA è 7.500 $, oppure 8.600 $ se hai almeno 50 anni. Il limite vale per tutte le IRA insieme, non per ogni conto.

Secondo le regole IRS attuali, la prima RMD è dovuta entro il 1 aprile dell’anno successivo a quello in cui compi 73 anni. Le RMD annuali successive sono in genere dovute entro il 31 dicembre.

In generale no. I contributi IRA regolari richiedono compensi imponibili almeno pari al contributo. Una spousal IRA può permettere a un coniuge lavoratore di finanziare l’IRA dell’altro con dichiarazione congiunta.

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