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Calcolatore di prestiti FHA

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I prestiti FHA hanno la loro matematica dei pagamenti, un premio assicurativo ipotecario iniziale obbligatorio (UFMIP) finanziato nel prestito, un MIP annuale aggiunto al pagamento mensile e limiti di prestito per contea che fissano l’importo base. Inserisci il prezzo della casa, il pagamento iniziale e il tasso, e questo calcolatore ti fornisce il dettaglio mensile completo: MIP iniziale, MIP annuale, tasse e assicurazione.

Come funziona il calcolatore FHA

  1. 1

    Inserisci il prezzo della casa e il pagamento iniziale

    Il pagamento iniziale può essere anche solo del 3,5% per i mutuatari FHA con un FICO >= 580.

  2. 2

    Imposta il tasso e la durata

    Scegli un tasso fisso di 30 o 15 anni. Sono disponibili anche mutui FHA ARMs.

  3. 3

    Aggiungi tasse e assicurazione

    Tassa annuale sulla proprietà, assicurazione contro i rischi e (se applicabile l'HOA) contributi mensili.

  4. 4

    Guarda il dettaglio

    Capitale, interessi, MIP iniziale (aggiunto al saldo), MIP annuale (nel pagamento mensile) e la tua rata mensile totale.

MIP FHA a colpo d’occhio (programma 2024)

Durata LTV MIP annuale Si applica per
30 anni > 95% 0,55% Vita intera del prestito
30 anni <= 95% 0,50% Vita intera del prestito
15 anni > 90% 0,40% Vita intera del prestito
15 anni <= 90% 0,15% Vita intera del prestito

MIP iniziale è 1,75% dell’importo base del prestito su ogni prestito FHA, indipendentemente dalla durata o dall’LTV. È finanziato nel mutuo, non pagato di tasca.

Un esempio concreto

  • Prezzo della casa: $350.000
  • Pagamento iniziale: 3,5% = $12.250
  • Prestito base: $337.750
  • MIP iniziale: $337.750 * 1,75% = $5.910,62 finanziato
  • Saldo finale del prestito: $343.660,62
  • MIP annuale al 0,55% del base: $154,73/mese
  • Capitale + interessi al 7,00% / 30 anni su $343.660,62: $2.286,83/mese
  • Più tasse (~$375) + assicurazione (~$150) + MIP annuale ($155) = ~$2.967/mese PITI + MIP

FHA vs convenzionale: il compromesso

Caratteristica FHA Convenzionale (PMI)
Min pagamento iniziale 3,5% (FICO >= 580) 3% (primo acquirente)
Durata MIP/PMI Di solito vita del prestito Scende al 78% LTV
Premio iniziale 1,75% finanziato Nessuno
Flessibilità credito Fino a 500 FICO Tipicamente 620+
Limiti di prestito Limitati dalla contea Tiers conformi / jumbo

Errori comuni

  • Dimenticare l’UFMIP quando si stima il pagamento mensile, è finanziato nel prestito, quindi aumenta sia il saldo che la parte interessi di ogni pagamento.
  • Assumere che il MIP scenda al 80% LTV. Su prestiti originati dopo giugno 2013 con meno del 10% di pagamento iniziale, il MIP rimane per la vita del prestito; l’unico modo per rimuoverlo è rifinanziare in un mutuo convenzionale.
  • Ignorare i limiti di prestito per contea. L’FHA non finanzierà oltre il limite locale; le aree ad alto costo (case da $1M+) spesso necessitano di prestiti convenzionali jumbo.

Domande frequenti

Per i prestiti originati dopo il 3 giugno 2013 con meno del 10% di pagamento iniziale, no, il MIP dura per la vita del prestito. Per rimuoverlo devi rifinanziare in un mutuo convenzionale, di solito una volta che hai il 20% di equità.

La maggior parte dei mutuatari lo finanzia nel prestito. L’1,75% è aggiunto all’importo base del prestito alla chiusura, quindi lo ripaghi (con interessi) nel corso del mutuo.

Le linee guida FHA consentono FICO anche di 500 (con 10% di pagamento iniziale) o 580 (con 3,5% di pagamento iniziale). I singoli prestatori spesso impostano le proprie sovrapposizioni a 620 o più.

No. L’FHA richiede che la proprietà sia la tua residenza principale. Puoi acquistare un edificio di 2-4 unità se vivi in una delle unità, ma gli affitti puri per investimento non sono idonei.

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