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Calcolatore del Fondo di Emergenza

Passaggio 1 / 3 Fondo obiettivo
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La classica regola dei “3-6 mesi di spese” è un consiglio generico che non distingue tra un dipendente pubblico che gode della stabilità di una famiglia a doppio reddito e una designer freelance che vive al ritmo dei progetti. Questo calcolatore prende le tue spese essenziali mensili e il numero di mesi da coprire, confronta i risparmi attuali e il versamento mensile, poi mostra l’obiettivo, quanto manca e quanti mesi di risparmio servono.

Come impostare l'obiettivo del tuo fondo di emergenza

  1. 1

    Calcola le spese essenziali

    Casa, utenze, cibo, trasporti, assicurazioni, rate minime dei debiti. Escludi le spese superflue.

  2. 2

    Scegli i mesi di copertura

    Indica quanti mesi di spese il fondo deve coprire. Un punto di partenza comune sono 3-6 mesi, ma va bene qualsiasi numero.

  3. 3

    Inserisci i tuoi risparmi

    Scrivi quanto hai già messo da parte per le emergenze e quanto puoi versare ogni mese.

  4. 4

    Consulta il tuo piano

    Lo strumento mostra l'obiettivo, la differenza rimanente, i tuoi progressi e quanti mesi di versamenti servono per raggiungerlo.

Cosa conta come spesa essenziale

In senso stretto, ciò che deve continuare a essere pagato anche senza reddito:

  • Casa: affitto o rata del mutuo, IMU, spese condominiali, assicurazione casa
  • Utenze: luce, acqua, gas, rifiuti, internet di base
  • Cibo: spesa a un livello realistico (né zero, né gonfiato dal cibo da asporto)
  • Trasporti: rata dell’auto, assicurazione auto, carburante, trasporto pubblico, manutenzione minima
  • Salute: premio dell’assicurazione sanitaria integrativa, farmaci con ricetta
  • Rate minime dei debiti: prestiti per lo studio, minimi delle carte di credito (non rimborso accelerato)
  • Cura dei figli: asilo nido o spese essenziali per l’infanzia
  • Persone a carico: cibo per animali, rette scolastiche

Cosa NON conta:

  • Palestra, servizi di streaming, abbonamenti che potresti mettere in pausa
  • Pranzi e cene fuori, svago
  • Budget per le vacanze
  • Abbigliamento oltre la semplice sostituzione
  • Versamenti al risparmio (il tuo fondo di emergenza è separato)

Indicazioni sulla copertura

Profilo Mesi consigliati
Reddito singolo, lavoro dipendente stabile 3–4
Reddito doppio, entrambi dipendenti 3–4 complessivi
Reddito singolo, contratto a termine o a provvigione 6–9
Lavoratore autonomo, reddito variabile 6–12
Famiglia con persone a carico, un solo reddito 6–9
Zona con alto costo della vita, cambio di lavoro probabile 6–9
In prossimità della pensione 6–12
Patologia cronica o necessità di assistenza a un familiare 9–12

Dove tenere un fondo di emergenza

  • Conto deposito libero: disponibile in 1–2 giorni lavorativi, protetto dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000 € per intestatario e banca, con un rendimento intorno al 3 % annuo lordo.
  • Conto corrente remunerato: simile al conto deposito, a volte con un piccolo interesse.
  • Conti deposito vincolati scaglionati: rendimento più alto se accetti il vincolo; usali solo in una scala rotante, così una parte del denaro resta sempre disponibile.
  • BOT e Buoni del Tesoro a breve termine: massima sicurezza, rendimento competitivo, scadenze da 3 a 12 mesi.

Da evitare:

  • Le azioni (la volatilità vanifica lo scopo).
  • Il riscatto anticipato del fondo pensione o della polizza vita (penali e svantaggi fiscali).
  • Il solo conto corrente (gli interessi persi negli anni si accumulano).

Come costruire il fondo

Se risparmiare l’intero obiettivo ti sembra impossibile, suddividilo in fasi:

  1. Fondo iniziale: 1.000–2.000 €. Basta per la maggior parte degli imprevisti singoli.
  2. Un mese di spese: copre un mese fiacco o una spesa inattesa.
  3. Tre mesi: base solida per un lavoratore dipendente.
  4. Obiettivo completo: a seconda del tuo profilo.

Automatizza il versamento. Un bonifico di 200 €/mese su un conto deposito separato costruisce un fondo di 2.400 €/anno senza alcuno sforzo di volontà.

Quando usarlo davvero

  • Perdita del lavoro
  • Emergenza medica
  • Riparazione importante non assicurata (auto, tetto, elettrodomestico)
  • Emergenza familiare che richiede un viaggio

Non per: spese pianificate, acconti per un acquisto, vacanze od occasioni di investimento. Per quelle servono altri salvadanai di risparmio.

Domande frequenti

Sì. Prima un fondo iniziale (1.000–2.500 €), poi aggredisci con decisione i debiti ad alto interesse e infine completa l’intero fondo di emergenza. Senza alcun cuscinetto, qualsiasi piccola crisi ti indebita di più e vanifica i progressi fatti.

No. Una carta di credito può assorbire una spesa una tantum, ma ha un limite, addebita interessi e ti lascia indebitato proprio durante la crisi. Un fondo di emergenza ti dà invece la liquidità per pagare l’essenziale per mesi senza aggiungere nuovi obblighi.

È esattamente lo scopo per cui esiste. Un fondo di emergenza che non usi mai non è denaro sprecato: è tranquillità e libertà di scelta. Su un conto deposito rende in modo ragionevole restando sempre disponibile.

No. I numeri che inserisci servono a calcolare i tuoi risultati e possono comparire nel link della pagina mentre passi da uno step all’altro. Non vengono salvati né conservati dopo la tua visita.

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