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Calcolatore dell'anticipo sul mutuo

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Chi compra casa deve gestire allo stesso tempo il prezzo dell’immobile, la percentuale di anticipo, il rapporto prestito-valore e la soglia oltre la quale la banca irrigidisce le condizioni. Questo calcolatore parte dal prezzo della casa e da un anticipo in percentuale e restituisce l’importo del mutuo, il rapporto prestito-valore (LTV) e un indicatore che segnala se la tua operazione supera l’80 per cento, la soglia che le banche italiane considerano un finanziamento prudente. Così puoi provare diversi scenari con i tuoi risparmi prima di andare in banca.

Come calcolare l'anticipo

  1. 1

    Inserisci il prezzo della casa

    Il prezzo richiesto o l'offerta che intendi fare.

  2. 2

    Inserisci l'anticipo

    Come percentuale del prezzo della casa (5%, 10%, 20%). I risultati si aggiornano automaticamente.

  3. 3

    Visualizza importo del mutuo e LTV

    L'importo del mutuo è il prezzo meno l'anticipo; l'LTV è il mutuo diviso per il prezzo.

  4. 4

    Verifica il livello di finanziamento

    Lo strumento segnala se il tuo LTV supera l'80 per cento, la soglia oltre la quale la maggior parte delle banche italiane richiede garanzie aggiuntive o applica un tasso più alto (LTV > 80%).

Le relazioni fondamentali

  • anticipo = prezzo * percentuale_anticipo / 100
  • mutuo = prezzo - anticipo
  • LTV = mutuo / prezzo * 100

Con un anticipo del 20 per cento, l’LTV è dell’80 per cento. In Italia le banche concedono le condizioni migliori fino a un rapporto prestito-valore dell’80 per cento; oltre questa soglia il tasso di solito aumenta e può essere richiesta una garanzia integrativa. Esistono mutui al 100 per cento, spesso assistiti dal Fondo di garanzia per la prima casa, ma sono riservati a profili con reddito stabile.

Punti di riferimento dell’anticipo (casa da 250.000 €)

Anticipo % Su 250.000 € Importo del mutuo LTV Oltre l’80%?
5% 12.500 € 237.500 € 95,0 Sì
10% 25.000 € 225.000 € 90,0 Sì
15% 37.500 € 212.500 € 85,0 Sì
20% 50.000 € 200.000 € 80,0 No (soglia abituale)
25% 62.500 € 187.500 € 75,0 No
30% 75.000 € 175.000 € 70,0 No
100% 250.000 € 0 € 0 No

Cosa ti garantisce davvero un anticipo più alto

  • Rata mensile più bassa. Un mutuo più piccolo allo stesso tasso significa una rata di capitale e interessi più contenuta.
  • Restare sotto l’80 per cento di LTV. È qui che le banche italiane offrono i tassi più convenienti.
  • Tasso migliore. Molti istituti riservano i differenziali più bassi agli anticipi del 25 o 30 per cento.
  • Maggiore forza contrattuale. Il venditore considera un’offerta con un anticipo solido come una vendita più sicura e rapida.
  • Meno rischio patrimoniale. Se i prezzi degli immobili scendono, è meno probabile dover restituire più del valore della casa.

Le spese di acquisto sono a parte

L’anticipo non coincide con le spese di acquisto. Metti in conto un ulteriore 9-15 per cento del prezzo per imposte e spese: l’imposta di registro (2 per cento sul valore catastale per la prima casa, 9 per cento per la seconda) oppure l’IVA sul nuovo, più notaio, perizia e spese di istruttoria del mutuo. Su una casa da 250.000 € possono significare diverse migliaia di euro in più rispetto all’anticipo.

Programmi e agevolazioni specifiche

  • Il Fondo di garanzia per la prima casa (gestito da Consap) consente mutui fino al 100 per cento per giovani e categorie prioritarie.
  • Le agevolazioni “prima casa” riducono l’imposta di registro e, per gli under 36 con ISEE entro le soglie previste, possono azzerare imposte e bollo.
  • I mutui agevolati regionali sostengono l’acquisto della prima abitazione con tassi ridotti in diverse regioni.
  • I mutui al 100 per cento sono possibili ma richiedono un reddito stabile e un buon merito creditizio.

I mutui con anticipo ridotto scambiano liquidità immediata con rate mensili più alte. Calcola i numeri in entrambe le direzioni prima di decidere.

Domande frequenti

È il riferimento abituale perché le banche italiane concedono le condizioni migliori fino all’80 per cento del valore, ma non è un obbligo di legge. Molte persone comprano con un anticipo inferiore appoggiandosi al Fondo di garanzia per la prima casa o accettando un tasso leggermente più alto. È prudente avere da parte anticipo più spese di acquisto.

I tuoi risparmi, le donazioni documentate dei familiari e il ricavato della vendita di altri beni. La banca vuole tracciare l’origine di ogni euro, quindi evita di spostare grandi somme di denaro poco prima del rogito.

In alcuni casi sì. La legge consente al lavoratore dipendente di chiedere un’anticipazione del TFR (fino al 70 per cento) per l’acquisto della prima casa, dopo almeno otto anni di servizio. È una delle fonti più usate in Italia per integrare l’anticipo, ma è soggetta ai limiti previsti dal contratto e dall’azienda.

No. I numeri che inserisci vengono inviati ai nostri server per calcolare i risultati e possono comparire nel link della pagina quando passi da un passo all’altro. Il calcolatore non li memorizza.

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